Parlons Dettes en 3 Minutes- Étude de cas

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eaucoup de Canadiens se sentent accablés par leurs dettes et supposent que la faillite est leur seule issue. C’est un mot qui porte un lourd fardeau et une forte stigmatisation, et pour ceux qui traversent des difficultés, cela peut sembler être le seul choix. 

Mais en réalité, il existe d’autres solutions qui peuvent apporter un soulagement, préserver les biens et mettre une personne sur la voie durétablissement financier.

Considérons l’histoire d’un client qui s’est adressé à MNP Dettes pour une consultation, déjà convaincu que la faillite était inévitable. Avant même que la conversation ne commence, il a déclaré : « Je dois déclarer faillite. » La pression de la dette, les paiements manqués et la peur de la saisie de salaire ou même de perdre sa maison lui donnaient le sentiment qu’il n’y avait aucune autre alternative.

Au fur et à mesure que nous avons examiné leur situation, il est apparu clairement que le véritable problème n’était pas un manque de revenus. En réalité, leurs gains étaient stables et leurs dépenses mensuelles de subsistance restaient gérables. Le problème venait du remboursement de la dette. Les paiements mensuels minimums étaient devenus écrasants, les intérêts absorbant presque tout ce qu’ils versaient. Ils dépendaient des cartes de crédit simplement pour couvrir les dépenses quotidiennes et, lorsque les paiements ont commencé à prendre du retard, certains comptes ont été envoyés en recouvrement. Ce cycle semblait sans fin et avait porté atteinte à leur confiance.

Le processus de consultation est conçu pour donner une vue d’ensemble des finances d’une personne. Ensemble, nous avons examiné leurs dettes, leurs revenus, leurs dépenses ménagères et leurs actifs. Ils ont été surpris de constater que la faillite n’était pas la première recommandation. Au lieu de cela, nous avons passé en revue toutes les options, y compris le refinancement, le counseling en crédit, la consolidation de dettes, voire la possibilité d’un deuxième revenu ou de la vente d’un actif. Chacune présentait des avantages et des inconvénients, mais leur cote de crédit rendait le refinancement impossible et la consolidation peu probable.

C’est à ce moment-là que l’attention s’est portée sur une proposition de consommateur. En restructurant leur dette par le biais d’une proposition officielle, ils pouvaient mettre fin aux intérêts incessants, établir un paiement mensuel abordable et conserver leur maison. Le plan devait durer cinq ans, contre les vingt-huit ans qu’il leur aurait fallu pour rembourser leurs dettes en ne faisant que les paiements minimums.

La différence a changé leur vie. Ils sont repartis avec un plan qui leur offrait un soulagement et une date de fin claire. Plus important encore, ils ont découvert que la faillite n’était pas la seule issue. Si vous avez une histoire similaire ou si vous souhaitez simplement discuter des options disponibles, venez nous parler. Nous pourrions avoir de très bonnes nouvelles à partager avec vous.